راهنمای جامع نحوه تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد

0
787

همان‌طور که برای انجام هرگونه قراردادی، فرم مخصوصی وجود دارد که طرفین از شرایط و مفاد درج‌شده درآن اطلاع پیدا کنند، شرکت بیمه پاسارگاد نیز به منظور معرفی محصول پیشنهادی خود یعنی بیمه‌ عمر و تأمین آتیه فرم پیشنهادی مخصوصی را ارائه می‌کند تا بیمه گذار بتواند با مطالعه پوشش‌ها و شرایط مندرج نیاز خود را به شرکت بیمه اعلام کند و پس از ارزیابی‌های اولیه، صدور بیمه‌نامه انجام و بیمه‌شده تحت پوشش بیمه عمرو تأمین آتیه قرار گیرد.

در واقع فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پیش نویس قرارداد میان شرکت بیمه و بیمه‌گذار است و هردو طرف قرارداد توسط آن از شرایط یکدیگر مطلع می‌شوند. یک نماینده یا مشاورفروش متعهد و حرفه‌ای، با آموختن دقیق و آشنایی با کلیه بندهای آن می‌تواند مشاوره‌ای صحیح و بیمه نامه‌ای متناسب با شرایط بیمه‌گذار ارائه کند. تمام آنچه برای شروع یک مشاوره موفق و منتهی به فروش جهت ارائه اطلاعات صحیح و کامل به بیمه‌گذار نیاز داریم در فرم پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه نهفته است.

نمایندگان و همکاران محترم شرکت بیمه پاسارگاد برای تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد قبل از هر چیز به نکات بسیار مهم زیر توجه فرمایید.

1- لطفأ با حوصله و خوش خط و خوانا و در کمال صبر و بردباری فرم را پر کنید
فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر، یک سند پیش نویس بمنظور صدور بیمه نامه عمر میباشد. کارشناسان زحمتکش واحد صدور فقط به پرسشنامه هایی که خوش و خوانا پر شده اند رسیدگی میکنند، در غیر اینصورت پرونده بیمه گذاران شما عودت و وقت گرانبهای تان تلف شما خواهد شد.

2-  جهت تکمیل فرم پرسشنامه فقط از خودکار آبی یا مشکی استفاده کنید
در صورت استفاده از سایر رنگها و یا حتی مداد بیمه نامه شما صادر نخواهد شد، در نظر داشته باشید که تمام قسمتهای فرم فقط با یک رنگ خودکار و دقیقا همان خودکار تکمیل شود.

3- خط خوردگی و لاک گرفتگی به هیچ عنوان قابل قبول نیست 
در صورتی که در حین تکمیل فرم پرسشنامه با اشتباه یا خطایی مواجه شدید، فرم را امحا کنید و مجددا نسبت به تکمیل فرم جدید اقدام کنید. به این موضوع حتما توجه کنید و با صبر و حوصله و اختصاص فقط چند دقیقه زمان بیشتر خیال خود و شرکت بیمه را جهت صدور بیمه نامه عمر راحت کنید.

4- از اینجا میتوانید فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد را دانلود کنید
در نظر داشته باشید که کپی فرم حتی نسخه سیاه و سفید هم قابل قبول است، پس هیچ گاه از بابت اینکه نسخه اصلی و رنگی فرم را در اختیار ندارید نگران نباشید.

5- برای هر بیمه شده باید یک فرم پرسشنامه جداگانه پر کنید
 حتی اگر شخصی قصد خرید چند بیمه نامه برای خودش را دارد دقیقا به همان تعداد باید فرم پرسشنامه برایش پر کنید.

6- فرم پرسشنامه باید در حضور بیمه گذار و بیمه شده و در موارد خاص در حضور ولی یا قیم بیمه شده تکمیل شود

7- مهمترین نکته ای که باید لحاظ شود رعایت اصل حسن نیت است
بیمه گذار و بیمه شده و امضا گنندگان فرم پرسشنامه باید تمام سوالات و موارد مطرح شده در فرم را کاملا درست و عین واقعیت پاسخ دهند. این اطلاعات فقط بمنظور پذیرفتن و یا تغییر در نرخ بیمه نامه مورد استفاده قرار میگیرد و در اختیار هیچ شخص و دستگاهی گذاشته نخواهد شد.

در ادامه طی ۱۰ گام ساده و در عین کامل و جامع از سیر تا پیاز همه آنچه در مورد تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد باید بدانید را به شما آموزش می دهیم.

گام نخست تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر مخصوص درج تاریخ، نام و نام خانوادگی و کد نماینده فروش:

از ویژگی‌های منحصربه‌فرد اخذ کد نمایندگی در شرکت بیمه پاسارگاد این است که به محض شروع به فعالیت و ثبت و صدور اولین بیمه‌نامه عمر تمام بیمه نامه ها به نام نماینده صادر و در سوابق وی ثبت می شود.
این بخش فرم از دو قسمت تشکیل شده است، مطابق تصویر زیر فقط سمت راست فرم را پر کنید.


در قسمت تاریخ، تاریخ کامل روز تکمیل فرم پرسشنامه را بنویسید

در قسمت نام و کد نماینده: نام و نام خانوادگی خود را بنویسید (نماینده فروش بیمه)

در قسمت نام و کد نماینده فروش: کد نمایندگی خود را بنویسید (موقت، رسمی، عمومی)

گام دوم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر مخصوص بیمه‌گذار:

بیمه‌گذار فردیست که با شرکت بیمه وارد قرارداد می‌شود و تمام شرایط و مندرجات فرم پیشنهاد بیمه عمر وتأمین آتیه پاسارگاد را پس از مطالعه و بررسی دقیق قبول می‌کند و متعهد به پرداخت حق بیمه با شرایط مندرج در بیمه‌نامه می‌شود.

  •  بیمه گذار حقیقی: شخصیتی حقیقی یا به زبان ساده تر کلیه افراد جامعه که قرارداد بیمه را با بیمه‌گر منعقد کرده و پرداخت حق بیمه را متعهد می‌شوند.
  •  بیمه گذار حقوقی: یک سازمان، نهاد، ارگان و یا اداره که قصد خرید بیمه نامه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد بمنظور تحت تکفل قراردادن پرسنل خود را دارد بیمه گذار حقوقی نامیده می شود.
  • بیمه‌گذار قرارداد بیمه عمر تأمین آتیه می‌بایست حداقل ۱۸ سال سن داشته باشد.
  • افراد بالای ۱۵ سال به شرط شاغل بودن می توانند بیمه گذار قرارداد خود باشند.

نکته: تمام تغییرات اعم از ابطال، بازخرید، وام، دریافت خسارت
و کاهش و افزایش مفاد بیمه‌نامه با امضاء و درخواست بیمه‌گذار قابل انجام است.

برای پر کردن قسمت بیمه گذار فرم پرسشنامه مطابق تصویر زیر عمل کنید:

در قسمت حقیقی مطابق اطلاعات شناسنامه ای:
نام و نام خانوادگی بیمه‌گذار با ذکر پسوند و پیشوند و بطور کامل نوشته شود.
نام پدر، کد ملی، تاریخ تولد بصورت کامل، محل تولد و صدور و شماره شناسنامه نوشته شود.
جنسیت، وضعیت تأهل و تعداد فرزندان بصورت دقیق نوشته شود.
در نظر داشته باشید که فرد مطلقه مجرد محسوب می شود.

در قسمت نسبت با بیمه شده، حتمأ نسبت خود با شخصی که میخواهید بیمه اش کنید را بنویسید.
به عنوان مثال:
اگر قصد دارید خودتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: اصلی یا خودم
اگر قصد دارید همسرتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: همسر
اگر قصد دارید فرزندتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: پدر یا مادر
اگر قصد دارید پدر یا مادرتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: فرزند
اگر قصد دارید خواهر یا برادرتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه شده بنویسید: خواهر یا برادر

در قسمت شغل از عناوین عام ماند آزاد و کارگر و کارمند استفاده نکنید و شغل دقیق بیمه شده را بنویسید.
به عنوان مثال:
کارمند اداری
نجار نیمه صنعتی
برقکار فشار قوی
حسابدار پاره وقت و …

میزان درآمد ماهیانه: میزان درآمد بیمه‌گذار صرفاً به جهت راهنمایی و ارائه بهتر مشاوره بوده و درج آن الزامی نمی‌باشد.
نشانی: نشانی منزل مسکونی بیمه‌گذار را بطور کامل و با ذکر استان و شهر بنویسید.در صورت نداشتن شماره پلاک حتماً کد پستی یا شماره بدنه کنتور آب یا برق درج گردد.
تلفن ثابت الزامی نیست.
درج تلفن همراه بیمه‌گذار الزامی است و باید نوشته شود.
نشانی الکترونیکی الزامی نیست.

گام سوم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر مخصوص بیمه‌شده:

بیمه‌شده: بیمه‌شده فردی است که فوت و حیات او موضوع اصلی بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه است.

شرکت بیمه پاسارگاد از نوزادان یک‌روزه تا افراد ۶۵ ساله را در قالب بیمه‌شده تحت پوشش بیمه عمر و تأمین آتیه قرار می‌دهد و ازآنجایی‌که تمام پوشش‌های بیمه‌ عمر برای شخص بیمه‌شده است، درج دقیق شرایط روحی، جسمی، سلامتی و شغلی وی جهت تعیین ضرایب و پوشش‌های بیمه‌ای متناسب، بسیار حائز اهمیت است.

ممکن است شخص بیمه گذار با بیمه شده یک نفر نباشد به عنوان مثال فردی بخواهد همسر، فرزند یا حتی خواهر و برادر خود را بیمه کند، بدین ترتیب باید در قسمت بیمه شده فرم پرسشنامه مشخصات شخصی که قرار است بیمه شده این قرارداد باشد نوشته شود.

برای پر کردن قسمت بیمه گذار فرم پرسشنامه مطابق تصویر زیر عمل کنید:

در قسمت مشخصات بیمه شده مطابق اطلاعات شناسنامه ای:
نام و نام خانوادگی بیمه شده با ذکر پسوند و پیشوند و بطور کامل نوشته شود.
نام پدر، کد ملی، تاریخ تولد بصورت کامل، محل تولد و صدور و شماره شناسنامه نوشته شود.
جنسیت، وضعیت تأهل و تعداد فرزندان بصورت دقیق نوشته شود.
در نظر داشته باشید که فرد مطلقه مجرد محسوب می شود.

در قسمت نسبت با بیمه گذار، حتمأ نسبت بیمه شده با بیمه گذار را بنویسید.
به عنوان مثال:
اگر قصد دارید خودتان را بیمه کنید در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: اصلی یا خودم
اگر همسرتان شما را بیمه کرده است در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: همسر
گر پدر یا مادرتان شما را بیمه کرده است در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: فرزند
گر خواهر یا بردارتان شما را بیمه کرده است در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: خواهر یا برادر
گر فرزندتان شما را بیمه کرده است در قسمت نسبت با بیمه گذار بنویسید: پدر یا مادر

در قسمت شغل از عناوین عام ماند آزاد و کارگر و کارمند استفاده نکنید و شغل دقیق بیمه شده را بنویسید.
درج شغل به همراه جزئیات آن به‌منظور ارزیابی ریسک بسیار مهم است چرا که بعضی مشاغل به دلیل تحمیل ریسک بالا به بیمه‌گر، جزء مشاغل پرخطر تعریف می‌شوند و برای صدور بیمه‌نامه‌هایی که بیمه‌شده آن به یکی از مشاغل پر ریسک و پرخطر اشتغال دارد اضافه نرخ منظور می‌گردد.

اطلاعات تکمیلی: توجه فرمایید افرادی که به یکی از حرفه‌های قیدشده در زیر که ازنظر شرکت بیمه پر ریسک و پرخطر محسوب می‌شوند، اشتغال دارند می‌بایست برای دریافت پوشش‌های بیمه‌ای نسبت به یک فرد عادی و بدون ریسک به مقدار بسیار کم و جزئی، هزینه بیشتری پرداخت کنند که به این هزینه بیشتر اضافه نرخ گفته می‌شود. اضافه نرخ از حق بیمه پرداختی کسر می‌شود و وجهی مجزا بابت آن پرداخت نمی‌گردد.
به عنوان مثال:

  • الف : برای مشاغل نظامی رسته عملیاتی و یا کادر اداری قید شود.
  • ب : برای آتش‌نشانان رسته عملیاتی و یا کادر اداری قید شود.
  • ج : برای مشاغل مرتبط با برق ذکر نوع برق فشارقوی و یا فشار ضعیف الزامی است.
  • د : درصورتی‌که بیمه‌شده در ارتفاع بیش‌ازحد تعیین‌شده شاغل است می‌بایست اشتغال به کار در ارتفاع قید شود. مانند لوله‌کش‌ها ، برق‌کارها ، گچ کارها ، نماکاران ساختمان و غیره …..

نکته: اگر بیمه شده شما کودک، دانشجو، محصل، خانم خانه دار،سرباز، بازنشسته، بیکار
و یا هر مورد دیگری است و در واقع شغل خاصی ندارد در قسمت شغل بیمه شده
دقیقا همان وضعیتی که دارد مثل کودک، دانشجو، محصل و … را بنویسید.

میزان درآمد ماهیانه: میزان درآمد بیمه شده صرفاً به جهت راهنمایی و ارائه بهتر مشاوره بوده و درج آن الزامی نمی‌باشد.
نشانی: نشانی منزل مسکونی بیمه شده را بطور کامل و با ذکر استان و شهر بنویسید. در صورت نداشتن شماره پلاک حتماً کد پستی یا شماره بدنه کنتور آب یا برق درج گردد.
تلفن ثابت الزامی نیست.
درج تلفن همراه بیمه شده الزامی است و باید نوشته شود.
نشانی الکترونیکی الزامی نیست.

قد و وزن:
قد و وزن جزء یکی از اصلی‌ترین فاکتورهای سلامتی هر فرد است. در فرم پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه از قد و وزن بیمه‌شده سؤال شده است تا در صورت هرگونه مغایرت با شرایط طبیعی، اضافه نرخ طبق آئین‌نامه منظور گردد.

گام چهارم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر مشخصات بیمه نامه:

این قسمت یکی از اصلی‌ترین و مهم‌ترین قسمت های فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه محسوب می‌شود وعلت اهمیت بسیار زیاد این جدول ازاین‌جهت است که ذخیره ریاضی و پوشش‌های بیمه‌نامه در این کادر مشخص خواهد شد و با توضیح بسیار جزءبه‌جزء و طبقه‌بندی‌شده مفاد قرارداد توسط نمایندگان فروش، بیمه‌گذار شناخت ملموس و وسیعی نسبت به امکانات و خدمات بیمه‌ای که قصد خرید آن را دارد کسب می‌کند.

چارچوب اصلی بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه
جدول شماره 3 است

مهم: نمایندگان محترم فروش بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد
برای ارائه هر چه بهتر خدمات بیمه ای خود
باید تسلط کافی بر مباحث فنی و ضرایب و پوشش‌های تکمیلی بیمه عمر داشته باشید.

برای پر کردن قسمت مشخصات بیمه نامه فرم پرسشنامه مطابق تصویر زیر عمل کنید:

بخش اول: مبلغ حق بیمه
در قسمت میزان سپرده اولیه در صورتی که بیمه گذار تمایل به سپرده گذاری داشته باشد مبلغ سپرده اولیه را بنویسید و علاوه بر فرم پرسشنامه و پیشنهاد یک فرم دیگر تحت عنوان فرم ختیارنامه برای ایشان پر کنید.

از سپرده گذاری در بیمه های عمر بیشتر بدانید

در قسمت توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول، باید حق بیمه پرداختی بیمه گذار بر اساس روش ماهانه نوشته شود.
به عنوان مثال ممکن است بیمه گذار شما قصد داشته باشد سالانه ۲۴۰۰۰۰۰۰ ریال در بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد سرمایه گذاری کند، از اینرو باید در قسمت توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول بنویسید: ۲۰۰۰۰۰۰ ریال

مبلغ حق بیمه عمر و تأمین آتیه می‌تواند بسته به توان مالی بیمه‌گذار از ۲۰ هزار تومان تا بی‌نهایت در نظر گرفته شود.
در قسمت پرداخت حق بیمه منظم که در واقع تعیین کننده روش پرداخت بیمه گذار است، باید روش انتخابی ایشان تیک زده شود و مبلغ تخصیص یافته توسط بیمه گذار در اینجا نوشته شود.
به عنوان مثال:

  •  مبلغ حق بیمه منظم ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال با نحوه پرداخت سه‌ماهه = ۳۰۰۰۰۰۰ ریال
  •  مبلغ حق بیمه منظم ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال با نحوه پرداخت شش‌ماهه = ۶۰۰۰۰۰۰ ریال
  •  مبلغ حق بیمه منظم ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال  با نحوه پرداخت سالانه = ۱۲۰۰۰۰۰۰ ریال

و در قسمت مجموع مبلغ قسط اول و سپرده باید حاصلجمع مبلغ سپرده و حق بیمه بر اساس روش پرداخت را بنویسید، برای درک بهتر این موضوع از چند مثال استفاده میکنیم.
به عنوان مثال:

  • سپرده: صفر
    توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول: ۵۰۰۰۰۰ ریال
    پرداخت حق بیمه منظم (روش پرداخت): سه ماهه، به مبلغ: ۱۵۰۰۰۰۰ ریال
    مجموع مبلغ قسط اول و سپرده: ۱۵۰۰۰۰۰ ریال
  • سپرده: ۲۰۰۰۰۰۰
    توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول: ۵۰۰۰۰۰ ریال
    پرداخت حق بیمه منظم (روش پرداخت): شش ماهه، به مبلغ: ۳۰۰۰۰۰۰ ریال
    مجموع مبلغ قسط اول و سپرده: ۳۵۰۰۰۰۰ ریال
  • سپرده: ۵۰۰۰۰۰۰
    توان مالی پرداخت ماهانه در سال اول: ۲۰۰۰۰۰۰ ریال
    پرداخت حق بیمه منظم (روش پرداخت): ماهانه، به مبلغ: ۲۰۰۰۰۰۰ ریال
    مجموع مبلغ قسط اول و سپرده: ۷۵۰۰۰۰۰ ریال

نکته: با توجه به اینکه مبنای محاسبات پوششها و ضرایب بیمه نامه عمر
در شرکت بیمه پاسارگاد بر اساس روش پرداخت ماهانه است
در صورت انتخاب سایر روشهای پرداخت باید مبلغ مذکور
بر تعداد ماههای روش پرداخت انتخاب شده بخش پذیر باشند و به خرده نداشته باشند.

بخش دوم: مدت قرارداد
مدت قرارداد بیمه‌نامه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد حداقل پنج و حداکثر سی سال است. بیمه‌نامه کمتر از پنج سال و بیشتر از سی سال امکان صدور نخواهد داشت. برای تعیین مدت بیمه‌نامه از فرمول زیر استفاده می‌کنیم.

۷۰> مدت بیمه‌نامه + سن بیمه‌شده

بخش سوم: نرخ سالانه افزایش حق بیمه
با توجه به میزان تورم موجود در جامعه، بیمه‌گذار این امکان را دارد که مبالغ حق بیمه را سالانه ۳، ۵، ۷، ۱۰، ۱۵، ۲۰ و یا ۲۵ درصد افزایش دهد. ضریب افزایش سالانه حق بیمه کمک می‌کند تا ضمن مهار تورم، ارزش پس‌انداز و سرمایه بیمه گذار همواره حفظ شود.
نمایندگان محترم فروش بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد باید در نظر داشته باشید که برای تقویت صندوق بازنشستگی بیمه گذار و بر اساس توان پرداختی ایشان در سال های آتی، درصد افزایش سالانه ی مناسبی را بهشان پیشنهاد کنید. انتخاب ضریب افزایش سالانه حق بیمه مناسب علاوه بر افزایش کیفیت صندوق، بصورت غیر مستقیم بر پوششهای بیمه نامه نیز تأثیر دارد که در ادامه توضیح داده خواهد شد.

بخش چهارم: ضریب سرمایه بیمه عمر در صورت فوت
ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر ضریبی است که با استفاده از آن پوشش فوت طبیعی محاسبه می‌شود. طبق فرم پیشنهاد این ضریب به انتخاب بیمه‌گذار می‌تواند یکی از ضرایب زیر باشد:

۱۲۰،۱۵۰،۱۸۰،۲۱۰،۲۴۰،۲۷۰،۳۰۰،۳۳۰،۳۶۰برابر حق بیمه ماهانه

مهم‌ترین و اساسی‌ترین کلید پرسشنامه ضریب تشکیل سرمایه عمر است نام دیگر ضریب تشکیل سرمایه بیمه عمر، ضریب سرمایه بیمه عمر یا ضریب سرمایه فوت طبیعی است.

فرمول تعیین سرمایه عمر یا فوت طبیعی:
سرمایه عمر (فوت طبیعی) = ضریب سرمایه عمر × حق بیمه ماهانه

به عنوان مثال:

  • سرمایه عمر فردی ۳۰ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳۰۰ می شود:
    ریال ۳۰۰/۰۰۰/۰۰۰ = ۳۰۰ × ۱۰۰۰۰۰۰
  • سرمایه عمر فردی ۴۲ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۲۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۲۴۰ می شود:
    ریال  ۴۸۰/۰۰۰/۰۰۰ = ۲۴۰ × ۲۰۰۰۰۰۰

 از بازمانده ای بنام سرمایه عمر (فوت طبیعی) بیشتر بدانید

انتخاب ضریب تشکیل سرمایه مناسب به پیشنهاد نماینده فروش بیمه عمر، موافقت بیمه گذار و وضعیت سنی، سلامتی و شغلی بیمه شده می تواند متفاوت باشد. هر چه ضریب بالاتری انتخاب شود، بیمه شده از سقف سرمایه عمر(فوت) بالاتری برخوردار است. این ضریب بصورت مستقیم بر روی سایر پوشش های بیمه نامه تأثیر می گذارد، با توجه به اینکه هدف اصلی بیمه های عمر و تأمین آتیه ایجاد آرامش و امنیت برای افراد جامعه است، توصیه میگردد مناسب ترین ضریب ممکن با توجه به شرایط بیمه شده برای ایشان انتخاب گردد.
ضریب ۳۰۰ معمولا جز پر طرفدارترین و پر انتخاب ترین ضرایب تشکیل سرمایه عمر است چرا که با ایجاد یک چتر حمایتی مناسب تحت عنوان پوشش های بیمه ای، یک صندوق با کیفیت و متعادل برای بیمه گذار و بیمه شده به ارمغان می آورد.

بخش پنجم: نرخ سالانه افزایش سرمایه فوت
یکی دیگر از شاخص های تأثیرگذار و تعیین‌کننده در بیمه عمر و تأمین آتیه، ضریب افزایش سالانه سرمایه فوت است. بیمه گذار می تواند با انتخاب ضریبی مناسب، پوشش‌های بیمه‌ای شخص بیمه شده را بصورت سالانه تعدیل کند. به این صورت که با انتخاب یکی از ضرایب ۳، ۵، ۷ و یا ۱۰ درصد می تواند سقف سرمایه عمر (فوت طبیعی) را سالانه افزایش دهد. بدیهی است که با افزایش سقف سرمایه فوت بصورت سالانه سایر پوشش های بیمه نامه (از کارافتادگی، حادثه و بیماری خاص) نیز افزایش خواهند یافت.
ضریب افزایش سالانه سرمایه بیمه عمر باعث رشد منظم و ریتمیک سرمایه بیمه عمر (فوت طبیعی) می‌شود به این معنا که با انتخاب این ضریب، پوشش‌های بیمه‌شده در طول مدت قرارداد ثابت نمانده و رشد می‌کنند.

شرط انتخاب این ضریب و یا به زبان ساده تر شرط افزایش سالانه سرمایه عمر این است که بیمه گذار در بیمه نامه خود سالانه حداقل ۱۰% افزایش حق بیمه در نظر بگیرد چرا که طبق دستورالعمل های واحد صدور بیمه پاسارگاد نرخ افزایش سالانه سرمایه عمر باید همیشه حداقل ۵% کمتر از نرخ افزایش سالانه حق بیمه باشد.

  • مثال: با انتخاب نرخ سالانه افزایش حق بیمه به میزان ۱۰% می‌توان نرخ سالانه افزایش سرمایه عمر را حداکثر تا ۵% در نظر گرفت.
  • مثال: با انتخاب نرخ سالانه افزایش حق بیمه به میزان ۱۵% می‌توان نرخ سالانه افزایش سرمایه عمر را حداکثر تا ۱۰% در نظر گرفت.
  • مثال: با انتخاب نرخ سالانه افزایش حق بیمه به میزان ۲۵% می‌توان نرخ سالانه افزایش سرمایه عمر را حداکثر تا ۱۰% در نظر گرفت.

پیشنهاد میشود، بمنظور افزایش سقف سرمایه عمر و سایر پوشش های بیمه ای در سالهای آتی، بیمه گذار حتمأ این ضریب را انتخاب کند تا اثرات منفی تورم و سایر موارد تأثیرگذار بر ارزش پول به حداقل ممکن برسد و بیمه شده هر ساله از پوشش های بیمه ای بهتری برخوردار باشد.

بخش ششم: سرمایه فوت
در این بخش سقف سرمایه عمر (فوت طبیعی) مشخص می‌شود. هر بیمه‌گذار با توجه به شرایط بیمه‌شده خود و مقدار پوشش موردنیاز می‌تواند یکی از سقف‌های مشخص شده را انتخاب کند.

۱/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ریال
۲/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
۲/۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

با توجه به اینکه هدف اصلی بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد ایجاد آرامش، امنیت و رفاه بیشتر برای افراد جامعه است پیشنهاد می‌شود برای تمامی افراد سقف ۲/۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال انتخاب شود.
در صورت انتخاب سقف های پایین تر هر چقدر هم که بیمه گذار حق بیمه بیشتری پرداخت کند و هر چقدر هم ضریب افزایش سالانه سرمایه عمر بیشتری را انتخاب کند، باز هم سرمایه بیمه عمر از سقف درخواستی بالاتر نخواهد رفت.

گام پنجم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر پوشش های تکمیلی بیمه عمر پاسارگاد (اختیاری):

پوشش از کار افتادگی کامل و دائم:
ازکارافتادگی به معنای ناتوانی کامل بیمه‌شده در انجام هرگونه شغل یا فعالیت است.

درباره از کار افتادگی کامل و دائم بیشتر بدانید

این پوشش به دو صورت از بیمه شده حمایت میکند: معافیت از پرداخت حق بیمه و پرداخت سرمایه از کار افتادگی

فرمول محاسبه سرمایه از کارافتادگی کامل و دائم
%۱۰ یا ۲۵% یا ۴۰% سرمایه عمر

به عنوان مثال:
سرمایه عمر فردی ۳۰ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳۰۰ می شود:
ریال ۳۰۰/۰۰۰/۰۰۰ = ۳۰۰ × ۱۰۰۰۰۰۰
در صورتی که این فرد ضریب ۴۰% سرمایه را انتخاب کند و دچار ازکار افتادگی کامل و دائم شود، مبلغ زیر به وی پرداخت می شود.
۱۲۰/۰۰۰/۰۰۰ = %۴۰ × ۳۰۰/۰۰۰/۰۰۰

شرایط دریافت پوشش از کارافتادگی:
بیمه شده شاغل باشد
سن بیمه شده بین ۱۵ تا ۶۰ سال سن باشد
شغل بیمه شده بصورت دقیق در فرم پرسشنامه درج شود

بانوان خانه‌دار، کودکان، افراد کمتر از ۱۵ سال، افراد بالای ۶۰ سال
و افراد بیکار امکان انتخاب پوشش از کار افتادگی کامل و دائم را ندارند

با توجه به اینکه پوشش از کار افتادگی کامل و دائم، پوشش نسبتا پر هزینه ای است، توصیه می شود با توجه به شرایط و ریسک های مختلف شغلی بیمه شده انتخاب گردد.

پوشش فوت حادثه:
هر واقعه ناگهانی ناشی از یک عامل خارجی که بدون قصد و اراده شخص بروز کرده و منجر به جرح، نقص عضو، ازکارافتادگی و یا فوت گردد، این تعریف حقوقی حادثه است.
کلیه پوشش های حادثه در بیمه پاسارگاد به افراد بالای ۱۲ سال تعلق میگیرد، فاقد دوره نتظار بوده و از به محض صدور بیمه نامه عمر فعال می شود.

سقف پوشش فوت حادثه ۲/۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال است اما ازاینجایی‌که در صورت فوت حادثه باید سرمایه بیمه عمر (غرامت فوت طبیعی) نیز پرداخت گردد عملاً سقف این پوشش ۵/۰۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال خواهد بود.

از پوشش فوت حادثه بیمه پاسارگاد بیشتر بدانید

سرمایه فوت حادثه حاصلضرب سرمایه بیمه عمر در یکی از ضرایب ۱، ۲ و یا ۳ برابر است

فرمول تعیین سرمایه فوت حادثه:
 ضریب انتخابی ۱ یا ۲ یا ۳ × سرمایه عمر (فوت طبیعی)

به عنوان مثال:

  • سرمایه فوت حادثه فردی ۳۰ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳ برابر می شود:  ۹۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
    با توجه به اینکه در زمان فوت حادثه، علاوه بر سرمایه حادثه، سرمایه عمر (فوت به هر علت) نیز پرداخت می شود عملآ غرامت فوت حادثه در این مثال  ۱/۲۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال می شود.
  • سرمایه فوت حادثه فردی ۴۲ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۲۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳ برابر می شود:  ۱/۸۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
    با توجه به اینکه در زمان فوت حادثه، علاوه بر سرمایه حادثه، سرمایه عمر (فوت به هر علت) نیز پرداخت می شود عملآ غرامت فوت حادثه در این مثال  ۲/۴۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال می شود.

با توجه به اینکه فوت در اثر حادثه، تبعات و تأثیرات روحی روانی بسیار منفی بر بازماندگان مرحوم به جا میگذارد پیشنهاد می شود سقف این پوشش در صورت موافقت بیمه گذار تا حداکثر در نظر گرفته شود.

پوشش نقص عضو و از کار افتادگی حادثه:
نقص عضو و ازکارافتادگی عضو ناشی از حادثه عبارت است از قطع، تغییر شکل و یا از دست دادن توانایی انجام کار عضوی از اعضاء بدن که وضعیت دائم و قطعی دارد. سقف این پوشش ۲/۵۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال میباشد.

از پوشش نقص عضو و از کار افتادگی حادثه بیمه پاسارگاد بیشتر بدانید

این پوشش نیز همچون سایر پوشش های حادثه به افراد بالای ۱۲ سال تعلق میگیرد و فاقد دوره انتظار است. نحوه محاسبه این پوشش نیز مثل پوشش فوت حادثه، حاصلضرب سرمایه عمر(غرامت فوت طبیعی) در یکی از ضرایب ۱، ۲ یا ۳ برابر است.

فرمول تعیین غرامت نقص عضو و از کار افتادگی حادثه:
 ضریب انتخابی ۱ یا ۲ یا ۳ × سرمایه عمر (فوت طبیعی)

به عنوان مثال:
غرامت نقص عضو حادثه فردی ۳۰ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳ برابر می شود: ۹۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

غرامت نقص عضو حادثه فردی ۴۲ ساله با پرداخت مبلغ ماهانه ۲۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۲ برابر می شود: ۱/۲۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

درصد نقص عضو و از کار افتادگی حادثه
توسط پزشکی قانونی مشخص می شود
و شرکت بیمه پاسارگاد بر اساس درصد مشخص شده
نسبت به پرداخت غرامت ایفای تعهد میکند

با توجه به اینکه  نقص عضو و از کار افتادگی در اثر حادثه خبر نمیکند، تبعات و تأثیرات روحی روانی منفی بر بیمه شده به جا میگذارد پیشنهاد می شود  نسبت به شرایط سنی، شغلی و سلامتی بیمه شده نسبت به انتخاب این پوشش دقت کافی و لازم را به عمل بیاورید. 

پوشش هزینه پزشکی حادثه:
پوشش هزینه‌های پزشکی حادثه یکی از انواع خدمات ارائه‌شده توسط بیمه پاسارگاد است، هزینه پزشکی عبارت است از هزینه‌هایی که در صورت تحقق خطرات، بیمه‌شده مستقیماً در مقابل خدمات درمانی متحمل می‌گردد. سقف این پوشش تا ۲۵۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال در سال است.

از پوشش هزینه پزشکی حادثه بیمه پاسارگاد بیشتر بدانید

این پوشش نیز همچون سایر پوشش های حادثه به افراد بالای ۱۲ سال تعلق میگیرد و فاقد دوره انتظار است. بصورت سالانه شارژ می شود و به میزان سقف مشخص شده بدفعات در یک سال بیمه ای قابل استفاده است.

فرمول محاسبه پوشش هزینه پزشکی حادثه:
سرمایه فوت حادثه × ۵% یا ۱۰ % سرمایه فوت حادثه

به عنوان مثال:
هزینه پزشکی حادثه فردی که سرمایه فوت حادثه اش ۹۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال است و ضریب ۱۰% را انتخاب کرده است می شود: ۹۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

هزینه پزشکی حادثه فردی که سرمایه فوت حادثه اش ۱/۸۰۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال است و ضریب ۱۰% را انتخاب کرده است می شود: ۱۸۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

شرط انتخاب این پوشش این است که حتما پوشش فوت حادثه انتخاب شود با توجه به اینکه این پوشش، بسیار کاربردی و پر استفاده است برای اغلب افراد جامعه انتخاب شود.

پوشش خطرات اضافی حادثه:
شرکت بیمه پاسارگاد به منظور گستردگی هر چه بیشتر چتر حمایتی خود از بیمه شدگان محترم خطرات اضافی و غیر قابل پیش بینی حادثه به شرح زیر را نیز پوشش می دهد

  •  زلزله و آتش‌فشان
  •  اعتصاب ، شورش و بلوا

زلزله و آتش‌فشان: با انتخاب این گزینه در زمان بروز حوادث و بلایای طبیعی نیز تحت پوشش بیمه حادثه هستیم.
اعتصاب، شورش و بلوا: این پوشش بیمه‌ای برای مشاغل صنفی و نظامی و حراست توصیه می‌گردد.

پوشش بیماری خاص بیمه عمر پاسارگاد:
هرگونه عارضه‌ای که عملکرد اعضا بدن را مختل کند و ناشی از سرطان، سکته قلبی یا مغزی، جراحی عروق کرونر و پیوند اعضا باشد یک عارضه یا بیماری خاص تلقی می‌شود؛
بیماری‌های تحت پوشش امراض خاص (بر اساس نظریه نظام پزشکی کشور):

سکته قلبی (Myocardial Infarction)
سکته مغزی (Stroke)
جراحی عروق قلب (Coronary Artey Surgery)
سرطان (Cancer)
پیوند اعضای اصلی بدن (Main-Organ-Graft)

از پوشش بیماری های خاص بیمه پاسارگاد بیشتر بدانید

دوره انتظار پوشش بیماری های خاص ۳ ماه بعد از صدور بیمه‌نامه است حتی اگر بیمه‌گذار در طول مدت بیمه‌نامه این پوشش را فعال کند دوره انتظار سه‌ماهه باید سپری شود.
شرایط سنی : افراد از سن ۱۲ تا ۶۰ سالگی تحت پوشش قرار می‌گیرند.
استثنائات : افراد کمتر از ۱۲ سال و بالای ۶۰ سال حتی با انتخاب این پوشش در فرم پیشنهاد، تحت پوشش قرار نمی‌گیرند.

نحوه محاسبه سرمایه بیماری های خاص:
سرمایه بیمه عمر × ۱۰% یا ۲۰% یا ۳۰%

به عنوان مثال:
سرمایه ابتلا به هر یک از بیماریهای خاص فردی ۴۰ ساله با پرداخت ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۳۰%می شود: ۹۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال
سرمایه ابتلا به هر یک از بیمار های خاص فردی ۴۰ ساله با پرداخت ماهانه ۲۰۰۰۰۰۰ ریال و انتخاب ضریب ۲۰%می شود: ۱۲۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال

نمونه تکمیل شده بخش پوشش های تکمیلی فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر

پوشش آتش سوزی بیمه عمر پاسارگاد:
آتش‌سوزی یکی شاخه‌های بیمه اموال است اما شرکت بیمه پاسارگاد در طرح جدید خود این امکان را فراهم کرده تا دارندگان بیمه‌های عمر و تأمین آتیه بتوانند منزل مسکونی خود را تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار دهند.

از پوشش آتش سوزی منزل مسکونی بیمه عمر پاسارگاد بیشتر بدانید

این پوشش دوره انتظار و محدودیت سنی ندارد و از زمان شروع بیمه‌نامه تا پایان آن مشروط به انتخاب بیمه‌گذار می‌تواند تا سقف پنج میلیارد ریال برای منزل مسکونی بیمه‌گذار برقرار باشد. ضرایب آن ۵۰۰– ۷۵۰– ۱۰۰۰-۱۵۰۰ برابر حق بیمه ماهانه است. سقف این پوشش در سال اول با هر حق بیمه ای حداکثر یک میلیارد ریال و در سالهای بعد قابل فزایش تا سقف پنج میلیارد ریال میباشد.

به عنوان مثال:
فردی که با ماهانه ۱۰۰۰۰۰۰ ریال خود را بیمه عمر میکند و ضریب آتش سوزی ۷۵۰ برابر را انتخاب میکند سقف بیمه آتش سوزی ایشان ۷۵۰/۰۰۰/۰۰۰ ریال است.

نکات مهم:

  •  درج آدرس منزل مسکونی بیمه‌گذار به همراه شماره پلاک، شماره واحد و کد پستی الزامی است. در صورت نداشتن شماره پلاک، علاوه بر کد پستی، درج شماره بدنه کنتور آب یا برق که مشترک نباشد الزامی است.
  • منزل مسکونی موردنظر می‌تواند تملیکی یا استیجاری باشد و لزومی ندارد که بیمه‌گذار یا بیمه‌شده صاحب ملک موردنظر باشند.
  • سرمایه آتش‌سوزی با ضرایب ۵  و ۱۰ درصد قابل‌افزایش در سال‌های آتی بیمه‌نامه می‌باشند.

پوشش خطرات اضافی زلزله و آتش‌فشان: با انتخاب این پوشش علاوه بر اینکه منزل مسکونی تحت پوشش بیمه آتش‌سوزی قرار میگیرد در زمان وقوع زلزله و آتش‌فشان نیز شرکت بیمه خسارت های وارد شده به منزل مسکونی را تا سقف تعیین شده جبران می‌کند.

گام ششم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر استفاده کننده از سرمایه بیمه در صورت حیات بیمه شده:

به زبان ساده تر یعنی اگر قرارداد بیمه عمر به اتمام رسید و بیمه‌شده زنده بود چه کسی سرمایه صندوق بیمه‌نامه را دریافت کند. در اینجا ۳ انتخاب وجود دارد که فقط و فقط باید یکی از گزینه ها انتخاب شود.

یا بیمه گذار
یا بیمه شده
یا سایر

در این قسمت مشخص می‌شود که برداشت کننده حیات بیمه‌نامه چه کسی باشد، بیمه‌گذار، بیمه‌شده یا شخص سایر که باید با بیمه‌شده رابطه سببی و نسبی داشته باشد.

چنانچه بیمه‌گذار یا بیمه‌شده برداشت کننده سرمایه حیات صندوق بیمه نامه باشند مثل تصاویر زیر فقط کافیست تیک بیمه گذار یا بیمه شده را بزنید.


اما زمانی که گزینه سایر انتخاب شود اطلاعات کامل وی شامل نام و نام خانوادگیف نام پدر، کد ملی و نسبت با بیمه شده باید در قسمت‌های مشخص شده همچون تصویر زیر درج شود.

گام هفتم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر استفاده کننده از سرمایه بیمه در صورت فوت بیمه شده:

بیمه‌گذار می‌تواند در زمان انعقاد قرارداد با شرکت بیمه افرادی با نسبت‌های سببی و نسبی (درجه ۱ و ۲) تعیین کرده تا در صورت فوت بیمه‌شده مجموع سرمایه فوت و صندوق را دریافت کند. برداشت کنندگان می‌توانند وراث قانونی به نسبت سهم الارث یا وراث قانونی به نسبت مساوی یا سایر باشند.

 فقط یکی از گزینه‌های وراث قانونی به نسبت سهم الارث یا وراث قانونی به نسبت مساوی یا سایر
قابل انتخاب است و هرگونه خط‌خوردگی و لاک گرفتگی در این قسمت منجر به عدم صدور بیمه‌نامه می‌شود.

در صورت انتخاب وراث قانونی به نسبت سهم الارث یا وراث قانونی به نسبت مساوی از درج نام و مشخصات در جدول مربوطه خودداری کنید چرا که انحصار وراثتی صورت نگرفته و وارثی مشخص نیست. پس از فوت بیمه شده انحصار وراثت انجام و بر اساس شرایط آن زمان سرمایه بیمه نامه به وراث تعلق میگیرد. تأکید میکنیم در صورت انتخاب گزینه وراث قانونی به نسبت سهم الارث یا وراث قانونی به نسبت مساوی هیچ چیز دیگری در این قسمت نباید نوشته شود.

در صورت انتخاب گزینه وراث قانونی به نسبت سهم الارث همچون تصویر زیر عمل کرده و فقط تیک مربوطه را بزنید و هیچ چیز دیگری ننویسید و به ادامه تکمیل فرم پرسشنامه بپردازید.

در صورت انتخاب گزینه وراث قانونی به نسبت مساوی همچون تصویر زیر عمل کرده و فقط تیک مربوطه را بزنید و هیچ چیز دیگری ننویسید و به ادامه تکمیل فرم پرسشنامه بپردازید.


در صورت انتخاب گزینه سایر، بیمه‌گذار می‌تواند تا ۵ نفر از افرادی که با بیمه‌شده رابطه سببی و نسبی دارند را به‌عنوان وراث بیمه‌نامه معرفی کند.
طبق نظر بیمه‌گذار افراد انتخاب‌شده می‌توانند با اولویت‌ها و درصدهای مختلفی که برای آن‌ها تعیین می‌شود ذینفع فوت بیمه‌شده باشند.

نمایندگان محترم بیمه پاسارگاد حتما توجه داشته باشید که برای پر کردن این قسمت فقط بر ارائه یک مشاوره حرفه ای و صادقانه به مشتری کافی نیست و باید با لطافت و ظرافت و یک لحن متفاوت و صمیمانه، این بخش را برایشان توضیح دهید. از گفتن جملاتی همچون اگر خدای ناکرده بیمه شده (مثلا پدر، مادر، همسر، فرزندتان و …) فوت شد سرمایه بیمه نامه را چه کسی دریافت کند؟ جدا خودداری کنید.

برای بیمه گذار و بیمه شده آرزوی سلامتی کنید، از روز زیبای بازنشستگی که در چشم بر هم زدنی فرا میرسد سخن بگویید و با آرامش از بیمه گذار بخواهید وراث بیمه شده را مشخص کند.

برای انتخاب وراث بیمه گذار و بیمه شده به سه صورت می توانند عمل کنند. اول اینکه یک یا چند نفر را بصورت اولویت بندی شده به عنوان استفاده کننده در نظر بگیرند و دوم چند نفر را همزمان اما با نسبتهای مساوی و یا حتی مختلف تعیین کنند. برای درک بهتر هر دو مورد به ادامه توضیحات توجه فرمایید.

حالت اول: بیمه گذار یک نفر را به نسبت 100% به عنوان وارث بیمه شده معرف میکند. یا اینکه چند نفر را به عنوان استفاده گنندگان مشخص میکند و شرط میکند که در صورت زنده بودن نفر اول، تمام سرمایه را ایشان دریافت کند، اگر نفر اول در قید حیات نبود، نفر دوم تمام سرمایه را دریافت کند، اگر نفر دوم هم در قید حیات نبود نفر سوم سرمایه بیمه نامه را دریافت کند و به همین ترتیب تا نفر آخر. (به تصویر زیر دقت کنید)

در همین حالت بیمه گذار می تواند نفراتی را به با اولویت 100% انتخاب کند و افرادی را هم با نسبتهای متفاوت تعیین کند بطوری که جمع سهم آن افراد عدد 100 بشود.

حالت دوم: بیمه گذار 2 یا چند نفر را به عنوان وارث مشخص میکند بطوری که مجموع سهم این افراد عدد 100 بشود (به تصویر زیر زیر دقت کنید)

نکات تکمیلی:

1- نسبت بیمه گذار، بیمه شده و وراث باید سببی یا نسبی  (درجه 1 یا 2) باشد.

2- اولویت اول باید با بیمه شده نسبت درجه 1 داشته باشد.

3- لطفا هیچ گاه اسم بیمه شده را در جدول شماره 5 ننویسید. در این قسمت سوال شده که اگر بیمه شده فوت کرد چه فرد یا افرادی از سرمایه بیمه نامه استفاده کنند!

4-افرادی با نسبت درجه 2 حتی اگر بیمه گذار هم باشند هیچ گاه نمی توانند با اولویت اول به عنوان استفاده کننده از سرمایه بیمه نامه تعیین شوند. مگر اینکه قیومیت بیمه شده با ایشان باشد.

5- در صورتی که یک مادر فرزند زیر 15 سال خود را بیمه کند به شرطی می تواند خود را به عنوان وارث اول بیمه شده قرار دهد که فرم رضایت نامه توسط پدر بیمه شده پر و امضا شده باشد. در غیر اینصورت مادر نمی تواند وارث با اولویت اول باشد.

6- در صورتی که پدر و مادر بیمه شده زیر 15 سال از هم جدا شده باشند و یا پدر در قید حیات نباشد، مادر در صورتی می تواند وارث اول باشد که یا قیومیت فرزند را داشته باشد و تصویر قیم نامه را به فرم پرسشنامه پیوست کند و یا اینکه قیم قانونی بیمه شده فرم رضایت نامه را پر و امضا کند.

7- در صورتی که فردی بخواهد پدر یا مادر خود را بیمه کند در حالت عادی نمی تواند خود یا هیچ کدام از خواهران و برادرانش را به عنوان وارث مشخص کند و باید گزینه وراث قانونی به نسبت سهم الارث یا وراث قانونی به نسبت مساوی را تیک بزند. اگر همین فرد اصرار داشته باشد که خود یا خواهر و برادران دیگرش به عنوان وراث بیمه نامه انتخاب شوند باید به بیمه گر درخواست کتبی بدهد. معمولا در این حالت برای بیمه شده (پدر یا مادر)  پکیج آزمایشات و معاینات پزشکی صادر می شود.

8- اگر خواهر یا برادری اقدام به بیمه کردن خواهر متأهل خود کند وارث اول باید حتمأ همسر بیمه شده باشد. وراث بعدی میتواند بیمه گذار و فرزندان بیمه شده باشند. در این حالت پدر یا مادر بیمه شده هم می توانند وارث اول باشند.

9- اگر خواهر یا برادری اقدام به بیمه کردن برادر متأهل خود کند وارث اول باید حتمأ همسر و فرزندان بیمه شده باشد. وراث بعدی میتواند بیمه گذار باشد. در این حالت پدر یا مادر بیمه شده هم می توانند وارث اول باشند.

10- اگر خواهر یا برادری اقدام به بیمه کردن خواهر با برادر زیر 15 سال خود کند وارث اول باید حتمأ پدر یا ولی بیمه شده باشد. وراث بعدی میتواند بیمه گذار باشد.

 

گام هشتم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر وضعیت سلامتی بیمه شده:

بخش اول: وضعیت نظام وظیفه
وضعیت سربازی خانم ها را همیشه سایر بزنید

1- در صورت انجام خدمت سربازی توسط بیمه شده گزینه انجام خدمت را انتخاب کنید.

2- معافیت غیرپزشکی: در مواردی که مورد پزشکی علت معافیت نباشد، ذکر نام معافیت کافی است و حتما باید نوشته شود و گزینه معافیت غیر پزشکی تیک زده شود. به‌عنوان‌مثال: معافیت کفالت– عفو رهبری– ایثارگری پدر- معافیت تحصیلی- خرید خدمت- پدر جبهه ای و …

3- در صورت معافیت پزشکی، ذکر علت معافیت، اقدامات درمانی انجام‌شده، بند و ماده معافیت، کپی کارت معافیت و وضعیت حال حاضر بیمه‌شده را به‌صورت کامل شرح دهید. حتما به این نکته توجه فرمایید که اطلاعات معافیت پزشکی بیمه شده در اختیار هیچ نهاد و ارگانی قرار داده نخواهد شد، به همین خاطر از بیمه شده بخواهید نهایت همکاری را برای ارائه توضیحات و مستندات کامل در مورد معافیت خود ارائه دهد.

نمونه تکمیل شده بخش معافیت پزشکی فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر

4- سایر: کودکان، محصلین، دانشجویان، مشمولان سربازی، افرادی که در غیبت به سر میبرند، افرادی که تمایلی به خدمت ندارند، سربازان فراری و بانوان

بخش دوم: ورزش
در صورت انجام هرگونه فعالیت‌ ورزشی توسط بیمه شده باید نام ورزش یا ورزش ها و نوع تفریحی یا حرفه‌ای بودن آن به منظور ارزیابی ریسک توسط بیمه گر همانند مثال زیر عنوان شود.


به عنوان مثال:

پیاده روی تفریحی
کاراته حرفه ای
بدنسازی تفریحی
کوهنوردی حرفه ای

در صورت انجام ورزش‌های پر ریسک مانند چتربازی – سقوط آزاد – پاراگلایدر و … اضافه نرخ طبق پیوست ها و آئین‌نامه منظور می‌گردد.


گام نهم تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر وضعیت سلامتی بیمه شده:

بخش سوم: وضعیت سایر بیمه های عمر و حادثه بیمه شده
در صورت داشتن بیمه عمر و زندگی از شرکت بیمه پاسارگاد یا هر بیمه گر دیگری، نوع بیمه، شماره بیمه نامه، سرمایه بیمه نامه (سرمایه فوت طببیعی سال اول) و نام شرکت بیمه را بنویسید. در صورت داشتن یک یا چند بیمه عمر دیگر، سرمایه‌ها با هم جمع شده و سرمایه بیمه‌نامه مطابق با آیین‌نامه تعیین می‌شود.

بخش چهارم: جدول بیماری ها
در صورت ابتلا بودن بیمه شده به هر یک از بیماری‌های مندرج در جدول، گزینه بلی و در پی آن توضیحات کامل بیماری، اقدامات درمانی انجام‌شده و وضعیت حال حاضر ایشان به‌صورت کامل عنوان شود. یکی از مهمترین قسمت های فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد همین قسمت وضعیت سلامتی بیمه شده است که باید در کمال صداقت و با رعایت کامل حسن نیت تکمیل شود.
در صورت سلامت کامل بیمه‌شده گزینه خیر برای هر ۲۰ بیماری علامت زده شود.

به عنوان مثال: فردی دارای بیماری دیابت است در رابطه با این فرد سؤالات زیر مطرح می‌گردد:

  •  مدت‌زمان ابطال به بیماری دیابت: مدت دو سال است
  •  نوع درجه دیابت: دیابت نوع دوم
  • نام داروهای مصرفی: قرص متفورمین ، تزریق انسولین
  • دوز دقیق داروهای مصرفی: روزی یک عدد قرص، روزی سی واحد انسولین
  • وضعیت حال حاضر بیمه‌شده: در حال حاضر با مصرف منظم داروها و انجام آزمایشات، بیماری تحت کنترل است.

 درصورتی‌که بیمه‌شده دارای پرونده پزشکی باشد باید به فرم پیشنهاد ضمیمه شود 

در صورت مصرف مشروبات الکی، سیگار، قلیان و سایر مواد دخانی میزان و مدت‌زمان مصرف آن مشخص شود.

به‌عنوان‌مثال:
مصرف سیگار – روزانه ۲ نخ – به مدت ۳ سال
قلیان – روزی یک‌بار – به مدت ۷ سال

امکان ارائه و صدور بیمه‌نامه به بانوان باردار تا یک ماه پس از زایمان وجود ندارد

چنانچه در آزمایشات اخیر بیمه شده موارد غیر عادی مشاهده شده، یا در اثر حادثه مصدومیتی رخ داده است و یا مورد عمل جراحی واقع شده است باید ضمن انتخاب گزینه بلی، توضیحات کامل و جامعی در مورد علت، اقدامات درمانی و شرح حال فعلی بیمه شده نوشته شود به زبان ساده تر چنانچه بیمه‌شده از بدو تولد تا زمان انعقاد قرارداد دچار بیماری، شکستگی و اعمال جراحی‌شده باشد ذکر آن با موارد مشروحه فوق الزامی است.

به عنوان مثال:

1- بیمه شده در سن ۱۷ سالگی در حین بازی فوتسال پای سمت چپ ایشان از ناحیه مچ شکست، منجر به جراحی و قرار دادن ۱۶ سانتیمتر پلاتین شد و ۳  سال بعد پلاتین از پای ایشان خارج و از آن پس تاکنون در سلامت کامل هستند و هیچ گونه مشکلی در انجام کارهای روزمره زندگی ندارند.

2- بیمه شده دو بار در سالهای ۸۸ و ۹۳ زایمان طبیعی داشته اند.

3- بیمه شده در سال ۹۶ حین کار با دستگاه برش یک بندانگشت از دست راست خود را از دست داده و طبق نظریه پزشکی قانونی و مستنداتی که به پیوست ارائه می شود ۴% نقص عضو دارند.

4- بیمه شده عمل زیبایی بینی در سال ۸۸ انجام داده اند و در حال حاضر در صحت و سلامت کامل هستند

5- بیمه شده در اثر تصادف با موتور در سال ۷۷ دچار شکستگی دست شده، که با مراجعه به بیمارستان و انجام اقدامات درمانی سلامت کامل خود را بدست آورده است. فاقد پلاتین بوده بوده و بصورت حرفه ای ورزش شنا را دنبال می کند.

در صورتی که بیمه شده از ابتدا در صحت و سلامت بوده است گزینه خیر را در تمام سوالات تیک بزنید.

 

بخش پنجم: وضعیت سلامت خانواده بیمه شده
به عنوان آخرین سوال فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه از بیمه شده سوال شده است که در بین اعضای خانواده شما (پدر، مادر، برادر، خواهر، همسر و فرزندان) آیا فردی به بیماریهایی نظیر سل، سرطان، قلبی، داخلی، خون، مرض قند، روحی و عصبی و صرع مبتلا بوده و یا هست؟

در این قسمت باید بیمه شده با صداقت کامل و رعایت اصل حسن نیت همچون سوالات قبلی به این مورد هم پاسخ دهد.
اگر جواب بلی است که باید نسبت فرد، بیماری، علت و شرح حالی فعلی ایشان به اختصار نوشته شود.

به عنوان مثال:
مادر دیابت نوع دو دارد
پدر سکته قلبی کرده است
برادر صرع دارد
خواهر تیروئید کم کار دارد

 

گام نهایی تکمیل فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر پاسارگاد

کادر امضاها:

درج امضاء بیمه‌گذار و بیمه‌شده به معنی پذیرفتن مندرجات فرم پرسشنامه و پیشنهاد و تأیید اظهارات شان است.
هر گونه اظهار خلاف و خودداری از واقع گوئی موجب از دست دادن مزایای بیمه‌نامه و فسخ قرارداد خواهد شد لذا یک نماینده فروش باید با ارائه توضیحات جامع و قابل‌درک، این مطلب را به‌صورت کامل به بیمه‌شده انتقال دهد.

کادر امضاها از ۴ قسمت برای امضا کردن تشکیل شده است. مطابق تصویر نماینده فروش بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد باید قسمت چهارم یعنی جایی که جمله
تاریخ، نام و امضا نماینده فروش نوشته شده است را امضا و نام و نام خانوادگی و تاریخ روز قرارداد را درج کند. این محل تنها جایی است که باید نماینده فروش امضا کند.

قسمت سوم امضا یعنی جایی که جمله
تاریخ، مهر و امضانماینده/مدیر ارشد/مدیر فروش نوشته شده است مربوط به مدیران سازمان فروش است و این قسمت باید توسط ایشان امضا شود. نمایندگان محترم فروش از هر گونه امضا یا مهر زدن در این قسمت جدا خودداری فرمایید.

قسمت اول امضا یعنی جایی که جمله تاریخ، نام و امضا بیمه گذار نوشته شده است باید توسط بیمه گذار محترم امضا و نام و نام خانوادگی ایشان و تاریخ روز قرارداد نوشته شود.

در صورتی که بیمه گذار یا بیمه شده فاقد سواد خواندن و نوشتن است می تواند بجای امضا از اثر انگشت استفاده کند

و اما مهمترین قسمت امضاهای فرم پرسشنامه و پیشنهاد بیمه عمر و تأمین آتیه قسمت دوم امضا یعنی جایی که جمله تاریخ، نام و امضا بیمه شده نوشته شده است میباشد که از پیچیدگی های زیادی برخوردار است که در ادامه بصورت کامل و جامع توسط مرجع تخصصی الو بیمه عمر به شما آموزش داده خواهد شد.

حالات مختلف امضای قسمت بیمه شده فرم پرسشنامه بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد

1- درصورتی‌که بیمه‌گذار و بیمه‌شده یک نفر باشند، بیمه‌گذار علاوه بر امضا در قسمت بیمه گذار، باید در قسمت بیمه شده نیز امضای خود را حتما درج نماید.

2- چنانچه نسبت بیمه‌گذار و بیمه‌شده پدر- فرزندی است و فرزند زیر ۱۵ سال است پدر در هر دو قسمت (قسمت امضای بیمه گذار و قسمت امضای بیمه شده) امضاء می‌زند.

3- چنانچه نسبت بیمه‌گذار و بیمه‌شده پدر – فرزندی باشد اما فرزند بین ۱۵ تا ۱۸ سال سن دارد، پدر علاوه بر امضای قسمت بیمه گذار، قسمت بیمه‌شده را نیز امضا نموده و بیمه‌شده بین ۱۵ تا ۱۸ سال نیز به جهت اعلام اطلاع از صدور بیمه‌نامه، کنار امضاء بیمه‌گذار (پدر) امضاء می‌زند.

4- چنانچه نسبت بیمه‌گذار و بیمه‌شده پدر – فرزندی باشد و بیمه‌شده بالای ۱۸ سال سن داشته باشد، نیازی به امضاء مجدد بیمه گذار (پدر) در قسمت بیمه‌شده نمی‌باشد و خود شخص بیمه‌شده می‌بایست مستقلا قسمت بیمه شده را امضا کند. در این حالت بیمه گذار (پدر) فقط یک امضا میزند آن هم در قسمت مربوط به خودش یعنی بیمه گذار

5- اگر بیمه‌گذار مادر بیمه‌شده باشد و بیمه‌شده نیز به سن قانونی نرسیده باشد علاوه بر امضاء مادر به‌عنوان بیمه‌گذار، امضاء پدر یا ولی قانونی بیمه‌شده الزامی است.

6- اگر پدر و مادر بیمه‌شده زیر ۱۸ سال از هم جدا شده باشند و یا پدر بیمه‌شده فوت کرده باشد، امضاء ولی قانونی بیمه‌شده در قسمت امضای بیمه شده الزامی است. در صورتی که قیومیت فرزند با مادر یا هر فرد دیگری باشد باید تصویر قیم نامه به مدارک تکمیلی فرم پرسشنامه الصاق شود.

7- چنانچه بیمه‌گذار هر شخصی غیر از پدر یا ولی قانونی بیمه‌شده (دایی، خاله، عمو، عمه، خواهر، برادر، پدربزرگ، مادربزرگ) باشد و شخص بیمه‌شده به سن قانونی نرسیده باشد (کمتر از ۱۸ سال)، امضا پدر (ولی بیمه‌شده) الزامی است.

8- در صورتی که فردی پدر، مادر، همسر یا خواهر و برادر بالای ۱۸ سال خود را بیمه کند، قسمت بیمه شده را همان افراد بالای ۱۸ سال مستقلا امضا میکنند.

تبریک به شما… از سیر تا پیاز نحوه تکمیل فرم پرسشنامه بیمه عمر پاسارگاد را فرا گرفتید


نمایندگان فروش بیمه عمر و تأمین آتیه پاسارگاد باید کلیه فرم های پرسشنامه و پیشنهاد خود را طبق آموزش های ارائه شده توسط مرجع تخصصی الو بیمه عمر و تکمیل کنید و در پایان طبق دستورالعمل واحدهای صدور، پرونده های های خود را تحویل مشاوران هادی و شعب ناظر خود دهید. برای تسریع در فرآیند صدور بیمه نامه و تحت پوشش قرار دادن ایرانیان عزیز مقاله زیر را حتمأ بخوانید.

همه آنچه در مورد صدور بیمه عمر و تأمین آتیه باید بدانید